イオンの過払い金請求は自分でやれ！失敗しないための注意点まとめ
大手イオングループなので過払い金は発生しないのでは？と思われがちですが、イオンクレジットも2007年3月10日までは法律以上の利息に設定していましたので、それよりも前からイオンとキャッシング取引があった人には過払い金が発生します。
※過払い金はキャッシング取引の場合のみ発生する可能性があり、ショッピング取引では過払い金は発生しません。
イオンとは
クレジット業界として名高い大手信販会社のイオンでしたが、現在はイオンファイナンシャルサービスの連結子会社としてイオン銀行と同系列で、イオンクレジットサービス会社のサービスとしてクレジットカードのサービスは現存しています。現在も大手企業として高いブランド力を誇るイオンですが、クレジットカードにおけるキャッシングサービスも以前は25.6%の高金利で貸付を行っていました。
イオンのクレジットカードのサービスを扱っているのは、イオンクレジットサービス株式会社のため、クレジットのキャッシングで過払い金が発生している人は、イオンクレジットカードサービス株式会社に過払い請求をする必要があります。世界にも進出しているイオングループですが、イオンクレジットカード株式会社も同様に経営は安定しているため、過払い請求への対応は悪くありません。
自分でやる過払い金請求
取引履歴の開示請求
まず最初に、過払い金が発生しているのであろう賃金業者へ取引履歴を請求しなければなりません。取引履歴とは、賃金業者への今までの時期別の返済金額や利息、金利などが記載された書類であり、過払い金を算出(引き直し計算)する上で必要な書類です。
引き直し計算
取引履歴の取り寄せが完了したら、取引履歴を元に引き直し計算を行います。
計算方法
先ほども申し上げましたが引き直し計算は過払い金を算出するための計算方法で、今までの返済総額と正しい金利で計算し直した本来の返済金額の差額分を求めることで計算ができます。
過払い金返還請求書の作成
過払い金の算出が終わったら今度は、過払い金返還請求書を作成します。
請求書の作成方法
請求書の作成方法としては、wordでフォーマットを作成することをオススメします。郵送する日時と請求先の会社名、請求者の住所、名前、口座番号を記載しましょう。また氏名の横に捺印を押すことは忘れないようにしてください。本文には、請求する金額、支払の期日、請求に応じなかった場合の対処として訴訟する意思表明を記載してください。
内容証明郵便を介しての請求書の郵送
請求書の作成が完了したら、業者へ請求書の郵送を行います。郵送は内容証明郵便を利用しましょう。先ほども申し上げましたが、内容証明郵便は請求を行った証拠として残すことができ、訴訟まで発展した際、裁判において有効的です
和解交渉
請求書の郵送が完了したら、今度は実際に過払い金返還に関する交渉を業者と直接、行います。交渉は会社の担当者と対面で行う場合、電話口で行う場合がありますが、会社によって異なりますが、交渉をスムーズに進めるためには対面で交渉を行った方がいいでしょう。
和解に至らなかった場合：訴訟の方法と手順
もし交渉で和解に至らなかった場合は、訴訟を起こします。
過払い金が入金される
判決か和解で過払い金を勝ち取ることができれば、イオンから過払い金が入金されることになります。
イオンの過払い金請求の回収率の目安
和解
元金100％ 6ヶ月後の返還
元金の80%
イオンと和解をする場合、返金までの期間については上記のとおり遅い業者ですが、過払い金の金額については過払い金の元金の80％～100％の返金となることが多いので、他の貸金業者と比較して良心的な金額です。
しかし、過払い金の利息まで回収するとなると裁判が必要になります。
訴訟
満額 5～6ヶ月後の返還
元金の満額＋α
イオンの場合は話しあいでもある程度の金額を返金してくれますが、過払い金の利息まで取り戻すとなると訴訟が必要になります。利息が大きくなっている場合には訴訟をおすすめします。
※裁判をしても依頼者の方が裁判所に行く必要はありません。
イオンクレジットに対し訴訟をした場合は、裁判所の出頭の期日前に、又は第二回の期日前に利息込の満額で和解となることが多いですので、任意の話し合いと比べて期間もあまり変わりません。
イオンの過払い金請求の体験談
私が借金をするようになったのは、若い頃の放蕩生活が原因でした。
仕事をしていた時に何気に作ったイオンカードでキャッシングするようになったのです。
最初は毎月の返済が5000円ほどでしたので、特に負担になる事もありませんでした。ところがATMからお金がどんどん出てくるのですから、止まらなかったのです。
気が付くと総額で100万円、毎月の返済は5万円を超えていました。
10年間、クレジットカードでキャッシングし続け毎月の返済額は5万超え
ようやく目覚めた私は再び働く事にしましたが、安い時給での仕事では手取りは大きな額にはなりませんでした。
友達との付き合いはありますし、父親が病気になった為に実家の生活費も負担する必要が出てきました。
やがて、毎月返済してはすぐにキャッシングするという自転車操業の状態に陥りました。
当然の事ですが、こうなると元金は全く減りません。
こんな状態が約10年は続いたと思います。
電車広告で見た「債務整理」を司法書士に依頼
ある時に支払いが出来なくなってしまいました。
バイトの契約時間が減った事が原因でした。
私は司法書士の元へ向かいました。債務整理を頼みに行ったのです。
実は電車の広告を見て、もし無理になったら整理してもらおうと決めていたのです。
債務はショッピングの分もありましたので、過払い金で相殺しきれない可能性もあると言われました。
借金が相殺され、24万も戻ってきた
3ヵ月後、司法書士から電話がありました。
「過払い金でショッピングの分も含めて相殺された上に、戻ってくるお金もある」というのです。すごくうれしかったです。
早く片付けたかった私は、金利分は請求しないで和解をお願いしました。
司法書士の報酬は返済されたお金の2割の約6万円で、それを差し引いた24万円がさらに3ヵ月後に口座に振り込まれました。
過払い金請求をしてお金が借りられなくなるのは、いいこと!
過払い金の請求をすると、クレジットカードや各種ローンが難しくなると言われています。
【編集部注】過払い金請求をすると請求先の貸金業者(檜山さんの場合イオンクレジットサービス)でカードをつくったりローンを組むことができなくなります。返済中の過払い請求でも、檜山さんのように過払い金で借金を完済できた場合は信用情報に影響することがないので、他社ではクレジットカードをつくったりローンを組むことに問題はありません
しかし、そのデメリット以上の解放感があります。
もう借金は2度とこりごりです。
そこは強く意識していまして、無駄遣いを避けて倹約するようになりました。
過払い請求して良かったと思います。
もし、現在借金があったり以前に完済している借金があるというのなら、なるべく早くに司法書士に相談した方が良いと思います。
とにかく楽になる事が一番大切だと思います。
司法書士選びのポイントとしては、なるべく有名なところが無難かなと思います。安心感があります。そういうところは概して費用が平均的かまたは安めになっていますし、この点でもお勧めです。
イオンの会社概要
| 商号 | イオンクレジットサービス株式会社 |
|---|---|
| 本社所在地 | 千葉県千葉市美浜区中瀬1-5-1 イオンタワー 東京都千代田区神田美土代町1番地住友商事美土代ビル |
| 資本金 | 5億 |
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