債務整理は司法書士に頼む?自分でやる?【メリット・デメリット】

債務整理は司法書士に頼む?自分でやる?【メリット・デメリット】

債務整理って自分一人でもできるの?

債務整理とは簡単にいえば、借金問題を解決するために法的に認められた手段の総称です。任意整理、自己破産、個人再生など、その人の借金や経済状況に合わせてどの方法を選択するかが変わってきます。専門的な知識が必要となるので、司法書士などの専門家に依頼して作業を行ってもらうのが一般的なのですが、債務整理を自分で行う人もいないわけではありません。債務整理を自分で行うことのメリットとしては、専門家への報酬がかからないので金銭的な負担がないことが挙げられるでしょう。

任意整理の場合には、貸金業者と直接交渉をして借金返済ができるような条件で支払いをさせてもらいます。借金元本はそのままですが、膨れ上がった利息金や遅延損害金をカットしてもらったり、今後返済するにあたって発生する利息金を免除してもらったりといった交渉内容になります。

自己破産や個人再生は裁判所に申立てを行う必要があるため、その書類を作成しなくてはいけません。自分が返済することができない状況であることを客観的に説明し、それが裁判所に認められれば借金返済を免除してもらったり、借金を大幅に減額してもらったりすることができます。こちらは任意整理とは違って特に交渉は必要としないため、資料作成などの裁判所への手続きがメインの作業となります。

 

どんな人が債務整理を自分でやるのにおすすめ?

上で述べたように、債務整理では専門知識が必要となり、交渉、資料作成などに大量の時間を割くことになります。そのため、誰でも簡単に自分で行えるというわけではありません。

自分で債務整理をしようと思うと、まずは債務整理をするにあたって必要となる専門知識を勉強しなくてはいけません。さらに、自分の債務状況を調査し、どの方法が適しているのかを判断した上で、債務整理の準備にとりかかります。そして、貸金業者との交渉や裁判所への手続きに移ります。

複数の貸金業者から借金をしている多重債務者の場合は、何社もの貸金業者との取引を調査したり交渉したりしなくてはいけないので、素人が債務整理をするのはリスクが高いでしょう。利用している貸金業者が1、2社であれば、個人で債務整理もできないわけではありません。

さらに、債務整理が終了するまでは、仕事やプライベートの時間を犠牲にしてでも債務整理の作業を先に進める必要があります。仕事が忙しい人や家事・育児で時間がとれない専業主婦の場合は自分で債務整理をするのは難しいでしょう。自分で債務整理をしたいのであれば、そのためにある程度時間を割けなくてはいけません。

自分で債務整理をする時の注意点

どうしても自分で債務整理をしたい場合には、いろいろと注意しなくてはいけない点があります。以下の点に注意して、債務整理を進めるようにしましょう。

(1)短期集中で作業にあたる

債務整理は早くても3ヶ月、長くなると半年以上もの期間を要するたいへん根気のいる作業です。その期間は仕事やプライベートの時間を割いてとりかからなくてはいけません。債務整理が終わるまではそのほかのことは後回しにしてでも作業を進めて、だらだらと長引かないようにしましょう。

(2)貸金業者との交渉でいいなりにならない

たとえば、いまの借金の負担を少しでも軽くしたい、と考えるのであれば、貸金業者と自分で交渉をして任意整理を行うことも難しくはないでしょう。しかし、貸金業者との交渉時に借金をしている負い目から強気に出られず、いいなりになってしまう場合もあるので、自分が妥協できるギリギリのラインを最初から決めておくといいでしょう。

(3)債務整理後の返済では絶対に遅れない

借金をしていて返済が1日や2日遅れてしまうことは誰にでもあることです。実際、数日程度の遅れであれば貸金業者からの借金返済の催促の電話などもなく、きちんと支払えば特に支障がないことがほとんどでしょう。

しかし、任意整理や個人再生のような債務整理のあとにも返済が継続する場合には、たとえ1日でも返済が遅れてしまってはいけません。貸金業者は自身にとって不利な条件を承諾してくれているので、少しでも返済が遅れると債務整理前よりも厳しい対応をしてくる可能性があります。催促の電話が職場にかかってくるというケースもあり、借金をしていることが

職場で噂になってしまうことも考えられます。債務整理後は特に誠意のある対応を心がけるように十分注意しましょう。

(4)無理に自分でやり遂げようとしない

貸金業者が任意整理に応じてくれなかったり、資料の作成が思ったよりも難しかったりする場合に、無理して自分で進めてしまうのはたいへん危険です。難しいと感じたときは一人でやろうとせず、すぐに司法書士などに相談してください。

自分で行おうとしたが結局できずに、債務関係や貸金業者との関係を悪化させてしまう可能性もあります。そうなると無駄な作業が増えて、司法書士に依頼するのによけいな料金がかかってしまうことになります。自分で行うことにこだわらずに、臨機応変に対応するようにしましょう。

司法書士に依頼するメリット

債務整理を自分で行わずに司法書士に依頼すると、報酬金額がある程度必要となります。借金返済に苦しんでいる人にとって、債務整理の報酬の負担はけっして軽いものではないでしょう。

しかし、報酬を支払ったとしても司法書士に依頼するメリットがあることも確かです。司法書士に依頼するメリットも十分理解した上で、自分で行うべきか依頼するべきかを判断するといいでしょう。

(1)取立てや返済がストップする

司法書士に依頼すると、まず債務者が債務整理を依頼した旨を伝える「受任通知」を貸金業者へ送ります。それが手元に届くと貸金業者は債務者へ直接連絡することができなくなりますので、借金の取立てが一時的にストップします。さらに債務整理が終了するまで返済行為もストップするので、債務整理後の返済に向けての準備や生活の立て直しを行うことができます。

(2)債務整理に割く時間がなくなる

基本的にはすべての作業を司法書士が行ってくれますので、債務整理のために割く時間が大幅に軽減します。自分の時間を無駄にせず、生活の立て直しに集中することができますので、精神的にも余裕を持って返済を開始できますね。

(3)より有利な条件で交渉し、和解できる可能性が高い

特に任意整理の場合、貸金業者と直接交渉をしますので、個人が行うよりは司法書士などの専門家が交渉にあたったほうがより有利な条件で和解できる可能性が高くなります。

貸金業者は債務整理の対応に慣れていますので、経験も知識も乏しい素人が交渉の場に出ても、強気の態度でまともに応じてくれないことが多くなっています。このような貸金業者が相手の場合には、債務整理を得意とする司法書士に任せたほうが安心でしょう。

一つひとつの作業を時間をかけて丁寧に行えば、個人で債務整理をすることもできます。ですが、専門知識が必要な作業が多く長い期間を要する債務整理を、仕事をしながら進めるのはとても難しいでしょう。

先ほど説明したような作業に少しでも不安を感じるのであれば、最初から司法書士などの専門家に依頼してしまったほうが時間もかからず、精神的な余裕も生まれ、結果的に自分にとってメリットのある債務整理を行えます。最近では債務整理の相談を無料で行っている司法書士も多いので、自分で行うにしても一度利用してみるといいでしょう。

債務整理・過払い金請求のおすすめランキング

  • 司法書士法人杉山事務所

    週刊ダイヤモンド誌より選出された「消費者金融が恐れる司法書士】日本一!

    週刊ダイヤモンド誌より選出された「消費者金融が恐れる司法書士」で日本一になった司法書士法人杉山事務所は、毎月3,000件以上の過払い金請求の相談実績があります。

    業界トップクラスの相談実績があり、過払い金請求に強い司法書士が多数在籍しています。

    杉山事務所は全国に大阪、名古屋、東京、福岡、広島、岡山、仙台の7ヵ所あり、幅広い都道府県に対応が可能です。また、出張相談にも対応していますので遠方にお住まいの方や事務所に来所ができない方にもおすすめです。

    特徴 ・「消費者金融が恐れる司法書士」日本一
    ・相談実績:毎月3,000件以上
    相談料 無料
    対応エリア 東京都、神奈川県、千葉県、埼玉県、大阪府、和歌山県、奈良県、兵庫県、愛知県、静岡県、長野県、岐阜県、滋賀県、三重県、福岡県、熊本県、大分県、佐賀県、山口県、広島県、島根県、愛媛県、岡山県、鳥取県、香川県、徳島県、宮城県、福島県、山形県、秋田県、岩手県
  • アヴァンス法務事務所

    アヴァンス法務事務所 アヴァンス法務事務所 アヴァンスレディース

    法律事務所で迷ったらここ!業界最安値の過払い金報酬16%!

    最近、テレビCMでよく見かけるアヴァンス法務事務所は全国対応で、過払い金請求の報酬が16%~と業界最安値の金額に抑えられています。(全国平均20%)

    アヴァンス法務事務所は「身近な法律家」をモットーにしていますので、対応も丁寧で初めて法律の専門家に依頼する方にとっては利用しやすい事務所です。

    女性の方にも気軽に利用してもらえるよう、女性専用窓口が設置されています。主婦やOLの方で事務所に相談しにくい方におすすめです。

    特徴 ・業界最低水準の料金体系
    ・女性専用窓口
    相談料 無料
    対応エリア 全国対応
    アヴァンス法務事務所
  • 岡田法律事務所

    債務整理のことなら岡田法律事務所

    過払い金請求の実績10,000件以上!相談料0円の経験豊富な法律事務所!

    10,000件以上の実績がある岡田法律事務所は、多重債務問題や過払い金請求の豊富なノウハウがあり、闇金の対応ができる日本でも数少ない法律事務所です。

    何度でも相談が無料なので少しでもきになることがあれば気軽に聞くことができるのも魅力です。

    他事務所では、断られる闇金のご相談にも対応しています。岡田法律事務所に行くのが困難な方は出張面談をご利用ください。全国どこでも無料で利用できます。

    フリーダイヤル 0120-891-115
    特徴 ・闇金の対応OK
    ・ノウハウ・実績多数
    ・何度でも相談無料
    相談料 無料
    対応エリア 全国対応
    公式ページはこちら
  • アディーレ法律事務所

    アディーレ法律事務所は全国に76の支店を持つ法律事務所です。弁護士が150名以上在籍している大手の法律事務所です。相談者にも安心の返金保障制度があるので、もしも満足できなかった場合は90日以内ならば着手金が返金されます。

  • 司法書士法人新宿事務所

    テレビCMでお馴染みの新宿事務所は、過払い金のとりあつか件数が2年連続の日本一にもなった事務所です。全国対応しており365日24時間相談可能です。

過払い金請求・債務整理の基本情報

法律事務所別の特徴や費用と評判・口コミ

各都道府県の債務整理の口コミ・評判